sell_off (sell_off) wrote,
sell_off
sell_off

Category:

Краудлендинг, Краудинвестинг, Краудфандинг - что это такое? (часть 1)

Краудлендинг, Краудинвестинг, Краудфандинг - что это такое?



Чем полезен краудлендинг частным розничным инвесторам



Фото: facebook.com

Малый и средний бизнес часто нуждается в финансировании, поэтому вопрос оперативного получения заемных средств для него всегда актуален. Одним из перспективных источников получения кредитов является краудлендинг. С его помощью бизнес может быстро получить деньги без залога и лишней бумажной волокиты, а инвестор – заработать до 30% годовых.

Краудлендинг (crowd – толпа, lending – предоставление займа) – это одна из основных форм краудинвестинга, суть которого состоит в кредитовании физическими лицами других физических лиц или юридических лиц через специальные интернет-площадки.

Краудинвестинг является одной из разновидностей краудфандинга – отрасли в целом, когда большое количество участников финансируют какой-то проект.

В краудлендинге выделяются два вида кредитования: P2P и P2B.

P2P-кредитование (person-to-person) – это когда физические лица кредитуют физических лиц. В рамках P2B-кредитования (person-to-business) частные инвесторы предоставляют займы бизнесу.

P2B-кредитование – самый быстрорастущий сегмент, рост рынка в прошлом году составил 34% по сравнению с 2017 годом. При этом инвестиции в займы для бизнеса значительно безопаснее займов, выдаваемых для частных лиц, где уровень дефолта в 2017 году превысил 70%. В целом рынок краудфандинга в России по итогам 2018 года достиг порядка 16 млрд рублей, из которых на долю краудлендинга приходится около 90%.

Читайте: Когда продавать акции: 4 сигнала, предупреждающих о предстоящем спаде

Однако многие думают, что такие вложения связаны с большими рисками и нет никаких гарантий на сохранность средств. Давайте разберемся, как правильно инвестировать в краудлендинг и зарабатывать на нем.

На какую доходность можно рассчитывать

Минимальный порог входа, в зависимости от площадки, начинается от 10 000 рублей, в среднем по рынку – от 50-100 тысяч рублей. Средства можно вкладывать на различные сроки: от нескольких дней до нескольких лет. Доходность инвестиций, которую предлагают надежные игроки, лидеры рынка, в среднем составляет 20-25% годовых. По проектам с высокой долей риска доходность может достигать 30%-35% годовых. Средняя оборачиваемость средств на площадках – 4 месяца.

В последнее время многие краудлендинговые площадки снизили сроки размещения средств. Средний срок инвестиций теперь составляют 6 месяцев (ранее был 1 год). Это связано с тем, что долгосрочные займы более рискованные, более «тяжелые» для анализа, ведь с бизнесом за год может многое произойти.

Некоторые площадки предлагают фиксированную доходность, когда ставка одинаковая как для заемщика, так и для инвестора. Но в основном ранжируют заемщиков по кредитному риску, и в зависимости от уровня полученного рейтинга устанавливают ту или иную ставку по кредиту. Чем выше уровень риска по проекту, тем выше ставка кредитования. Соответственно, более доходные сделки являются более рискованными для инвестора.

Как отбираются проекты

Отбор проектов для финансирования проводится следующим образом. После того, как заявки прошли проверку, они размещаются на площадке. Инвесторы анализируют предоставленную информацию о результатах анализа и принимают решение, какую сумму и в какой проект вкладывать. Когда средства собраны, площадка готовит договорную базу, организует логистику денег, и отправляет необходимую сумму на расчетный счет заемщика.

Читайте: Как стать миллионером – 5 простых шагов

Для отбора проектов используется скоринг, который может отличаться в зависимости от типа кредитного продукта. Здесь проверяется кредитная история директора и учредителей, наличие судебных дел и исполнительных производств, анализируются финансовые потоки, связи заемщика с крупными контрагентами и поставщиками и вероятность дефолта. При выдаче займов на исполнение госконтрактов учитывается также опыт исполнения контрактов, текущая контрактная база клиента, надежность заказчика и т.д.

Сколько нужно вкладывать

Какую долю средств вкладывать в краудфандинг, каждый инвестор решает для себя сам. Конечно, это не должны быть все сбережения, нужно понимать, что данный инструмент все же является рискованным. Здесь важно не забывать о диверсификации. Опытный инвестор вкладывает в краудфандинг в среднем 20-30% от портфеля. У начинающего инвестора доля вложений в такие проекты должна быть меньше.

Рекомендуется диверсифицировать риски, инвестируя небольшие суммы большому числу заемщиков. Лучше дать 10 займов по 10 000 рублей, чем 1 на 100 000 рублей, это приведет к дополнительному снижению рисков инвестора. Кроме того, полученный доход можно реинвестировать в другие проекты, увеличивая доходность и снижая риски за счет диверсификации портфеля.

Многие площадки сами диверсифицируют вложения инвесторов, ограничивая их в размере максимальной суммы вложений. Так, площадка SimplyFi не позволяет вкладывать одному инвестору больше 10% от суммы заявки.

Стратегии инвестирования также могут отличаться, все зависит от риск – аппетита самого инвестора. Можно инвестировать на длинные сроки, от полугода, получая более высокую ставку или активно реинвестировать, выдавая займы на короткие сроки и получая стабильный доход.

В целом начинающему инвестору рекомендуем вкладывать небольшие суммы в 2-3 проекта на короткий срок, например на полгода. За этот период можно понять, как работает площадка, каким образом возвращаются средства, изучить портрет клиента.

Что касается возврата вложений. По займам на госконтракты инвестор получает ежемесячный процентный доход, а сами средства возвращается единым платежом в конце срока. По классическим займам, выданным для развития бизнеса, начисляются аннуитетные платежи, которые включают проценты и часть основного долга ежемесячно.

На что обращать внимание при инвестировании

Основной риск предоставления займов через краудплатформы – то, что инвестиции не застрахованы и решение о предоставлении займа и связанные с этим риски несет инвестор. Таким образом, есть вероятность потери части средств в случае, если компания, которой предоставлен заём, обанкротится или по каким-то причинам не сможет выполнять свои кредитные обязательства.

Потенциальному инвестору следует об этом задуматься заранее и выбирать надежные площадки, на которых отношения между инвесторами и заемщиками регулируются типовыми договорами, защищающими права участников. И на самой площадке вкладывать в проекты с высоким рейтингом надежности. Они будут менее доходными, но и риск потери денег здесь будет меньше.

В случае возникновении ситуации с неплатежами инвестор всегда может обратиться в суд. Многие площадки сами занимаются урегулированием таких вопросов и возвратом денег, что гораздо удобнее.

Выбирая площадку для инвестиций, внимательно изучите все документы и правила работы сервиса, задайте необходимые вопросы сотрудникам, и только после этого принимайте решение. Также важны история компании, отзывы клиентов и ее репутация на рынке.

В заключении стоит отметить, что сегодня краудфандинг – это абсолютно законная и рабочая схема для получения пассивного дохода, которая в ближайшее время также будет регулироваться Центробанком.



https://fomag.ru/news/chem-polezen-kraudlending-chastnym-roznichnym-investoram/



Краудфандинг (народное финансирование, от англ. сrowd funding, сrowd — «толпа», funding — «финансирование») — коллективное сотрудничество людей (доноров), которые добровольно объединяют свои деньги или другие ресурсы вместе, как правило, через Интернет, чтобы поддержать усилия других людей или организаций (реципиентов). Сбор средств может служить различным целям — помощи пострадавшим от стихийных бедствий, поддержке со стороны болельщиков, поддержке политических кампаний, финансированию стартап-компаний и малого предпринимательства, созданию свободного программного обеспечения, получению прибыли от совместных инвестиций и многому другому.

Изначально должна быть заявлена цель, определена необходимая денежная сумма, составлена калькуляция всех расходов, а информация по ходу сбора средств должна быть открыта для всех.

Краудфандинг может также относиться к финансированию компании посредством продажи малых долей предприятия широкому спектру инвесторов. Этот тип краудфандинга недавно получил особое внимание американских должностных лиц. В апреле 2012 года президент США Барак Обама подпис



https://ru.wikipedia.org/wiki/%D0%9A%D1%80%D0%B0%D1%83%D0%B4%D1%84%D0%B0%D0%BD%D0%B4%D0%B8%D0%BD%D0%B3




Краудфандинг: как привлечь деньги с помощью коллективного финансирования


Краудфандинг — это способ привлечь средства на какой-то проект или в свой бизнес с помощью специальных интернет-площадок. Деньги можно взять в долг, обменять на долю вашей будущей прибыли или даже получить безвозмездно. Во всех случаях выдает их не банк и не государство, а другие люди или компании. Разбираемся, как работает коллективное финансирование и кто может собрать деньги с помощью краудфандинга.

CB_L_kraudfanding_01_20171124.jpg

Весь процесс краудфандинга можно разбить на несколько шагов.

Шаг 1. Сформулируйте цель своего проекта

Вы хотите запустить социальный проект, начать производство инновационного продукта или расширить уже работающий бизнес? В зависимости от цели вы сможете определить, какой вид краудфандинга вам больше подойдет.

Если ваш бизнес уже неплохо работает и вам срочно нужны деньги на небольшой срок, то вам подойдет краудлендинг. Люди и другие компании смогут одолжить вам денег на пару месяцев или даже на пару дней.

Если вы планируете начать новый бизнес-проект или развить свое дело и хотите привлечь профессиональных инвесторов, стоит обратить внимание на краудинвестинг. Здесь возможны варианты: инвесторы могут вложиться в дело в обмен на долю в бизнесе или ценные бумаги вашей компании.

Если же вы мечтаете реализовать социальный или творческий проект, то можно сделать это с помощью краудфандинга с нефинансовым вознаграждением или благотворительного краудфандинга.

Краудфандинг с нефинансовым вознаграждением предполагает сбор денег в обмен на продукт или услугу. Например, если вы собираете деньги на выпуск книги, то можете предложить инвестору экземпляр своего издания.

Благотворительный краудфандинг никакого вознаграждения не предполагает —деньги жертвуются безвозмездно. Многие успешные социальные проекты (например, сбор денег на нянь для малышей-сирот) получают финансирование именно методом краудфандинга.

Шаг 2. Выберите способ финансирования проекта

Чтобы вы могли выбрать наиболее подходящее финансирование для вашего проекта, расскажем подробнее о каждом из видов привлечения денег:

Краудлендинг

По сути, это возможность получить заем, но деньги одолжит не банк, микрофинансовая организация или кредитный потребительский кооператив, а другие люди или нефинансовые компании. Сотни и тысячи пользователей интернета кредитуют проекты через специальный сайт — площадку для краудлендинга.

Кредит выдают под проценты, причем они будут выше, чем в банке: средняя ставка — 25% годовых. Зато формальностей минимум: можно утром оставить заявку, а вечером уже получить деньги. Такой вид кредитования удобен для краткосрочного финансирования — если деньги нужны на несколько дней или месяцев.

Кто может получить?

Получить такой заем проще всего бизнесу, который:


  • официально зарегистрирован (как ИП или юрлицо);

  • существует как минимум 10–12 месяцев;

  • имеет оборот по банковскому счету (на счет регулярно поступают деньги);

  • у него хорошая кредитная история.

Как получить?

Вам необходимо:


  • зарегистрироваться на краудлендинговой площадке;

  • предоставить площадке банковскую выписку, пройти небольшие проверки;

  • подписать кредитный договор онлайн;

  • ждать поступления нужной суммы.

Существует особая разновидность краудлендинга — потоковое финансирование. Эта технология предполагает, что площадка собирает, с одной стороны, несколько предприятий (инвестиционный пул), которые хотят занять денег, а с другой — группу инвесторов, готовых эти деньги одолжить под проценты.

В этом случае площадка играет роль активного посредника:


  • выбирает по определенным критериям, какие предприятия включить в инвестиционный пул;

  • оценивает потенциальных инвесторов;

  • взаимодействует с обеими сторонами по вопросам выплаты долга и процентов;

  • контролирует уплату налогов.

При потоковом финансировании инвестор дает в долг не какой-то конкретной компании, а всем участникам инвестиционного пула и деньги равномерно распределяются между ними. Это повышает шансы заемщиков получить деньги и при этом снижает риски инвестора: даже если одно предприятие из, допустим, 30 прогорит и не сможет вернуть долг, то останется еще 29 платежеспособных.

Шаг 3. Выберите площадку

CB_L_kraudfanding_02_20171124.jpg

Какой бы из этих способов вы ни выбрали для финансирования своего проекта, вам придется сотрудничать с сайтом-посредником, на котором потенциальные инвесторы встречаются с тем, кому нужны деньги. И чтобы не столкнуться с мошенниками, нужно тщательно оценить вашего будущего партнера.

Обязательно узнайте:


  • как долго существует эта площадка;

  • сколько успешных проектов она реализовала;

  • сколько инвесторов собирают деньги прямо сейчас;

  • каковы отзывы о ней в сети.

Если можно связаться с теми, кто уже привлекал финансирование на этой площадке, выясните, как они оценивают опыт работы с ней.

Внимательно изучите договор, который вы собираетесь заключать с площадкой. При необходимости посоветуйтесь с юристом.

Если возникают сомнения — не рискуйте, поищите другого посредника для финансирования проекта.

Если же площадка выглядит надежной, выясните условия партнерства:


  • какие документы нужно предоставить, чтобы запустить проект;

  • поможет ли площадка сделать описание проекта для инвесторов;

  • какой процент от привлеченных денег площадка берет за свои услуги;

  • нужно ли будет платить отдельную комиссию за перечисление денег на ваш банковский счет или она входит в общий процент комиссии площадки;

  • ограничено ли время сбора денег на проект; что будет, если вы не уложитесь в этот срок;

  • поможет ли площадка рассчитать и заплатить налоги.

Сравните условия нескольких площадок и выберите подходящую.

Шаг 4. Начните сбор денег

Заключите договор с выбранной площадкой. Зарегистрируйтесь на ней и создайте аккаунт. Предоставьте площадке все необходимые документы. Презентуйте проект на площадке. Обеспечьте маркетинговую поддержку во время сбора денег.

Шаг 5. Рассчитайтесь с инвесторами и заплатите налоги

Деньги, которые вы сможете привлечь по итогам краудфандинга, считаются доходом – и на него нужно платить налог. Вид и размер налога зависит от того, кто получает деньги.


  • Физическое лицо платит подоходный налог (НДФЛ) – 13% от всей суммы привлеченных денег.


  • Индивидуальный предприниматель или юридическое лицо выплачивают налог на доход согласно выбранной системе налогообложения.


  • Некоммерческая организация может оформить сбор денег как пожертвование. Налог будет зависеть от системы учета, которая действует в этой некоммерческой организации.






https://youtu.be/fJH_2MfGESA







https://fincult.info/article/kraudfanding-kak-privlech-dengi-s-pomoshchyu-kollektivnogo-finansirovaniya/



Источник: https://kompanion.online/biznes-termini/kraudfanding-chto-eto-platformy/
© Компаньон Онлайн



Subscribe
Buy for 40 tokens
Время бить тревогу. Когда-то самое престижное место в Москве, за очень короткий срок превратилось в одно из самых токсичных и опасных. (кадр из к/ф Волк с Уолл-Стрит) Считается, что Москва-Сити - детище чуть ли не самого Сергея Юрьевича Полонского. И, что удивительно, его сомнительная…
  • Post a new comment

    Error

    Anonymous comments are disabled in this journal

    default userpic

    Your reply will be screened

    Your IP address will be recorded 

  • 0 comments